債務整理をして返済は楽になったものの、「このままでは将来が不安」「もっと早く完済したい」と感じる人は少なくありません。実際に、手続き後に副業を始めて収入を増やし、返済ペースを改善したり、生活そのものを立て直した人たちは数多くいます。
本記事では、債務整理後に副業を取り入れて収入を確保した人たちのリアルな実例を紹介しながら、どんな副業が向いているのか、成功した人に共通する考え方、そして再スタートに必要な行動を分かりやすくまとめました。
「収入を増やしたい」「返済を前倒ししたい」「人生をもう一度立て直したい」という方にとって、今日から動き出すヒントが見つかるはずです。
この記事では、副業で返済と生活を立て直した人たちの実例を中心に紹介します。
この記事で分かること
- 債務整理後に副業が効果的と言われる理由
- 任意整理・個人再生・自己破産後に副業で返済を立て直した実例
- 債務整理後でも始めやすい副業ジャンルの特徴
- 副業で成功した人に共通する習慣・考え方
- 副業で失敗しないために押さえておきたい注意点
- 今日からできる「小さな一歩」の行動ステップ
なぜ債務整理後に副業が効果的なのか？収入改善が再スタートを加速させる理由
債務整理だけでも毎月の返済は軽くなりますが、「収入を増やす」方向にも動けると、再スタートのスピードが一気に変わります。ここでは、なぜ債務整理後に副業が効果的なのか、その理由を整理しておきましょう。
副業が「返済の前倒し」と「生活安定」に直結する
例えば、副業で月3万円の収入が増えたとします。
- 毎月の返済に1万〜2万円を上乗せして完済を前倒しする
- 残りを生活費や予備費として確保し、家計の安定に回す
このように、副業収入は「返済ペースを上げながら、同時に生活も楽にする」ことに直結します。ボーナス頼みではなく、毎月のキャッシュフローそのものを改善できるのが大きなメリットです。
低リスクで収入を増やせるベストな行動
借金で苦しいときほど、「一発逆転」を狙って投資やギャンブルに走りがちですが、これはもっとも危険なパターンです。一方、副業であれば、
- 初期費用がほとんどかからない
- 本業を続けながら少しずつ収入を増やせる
- 失敗しても大きな借金を抱えない
といった特徴があり、低リスクで収入改善を目指せる現実的な手段と言えます。
精神的な余裕が生まれ、前向きな行動が加速する
副業で毎月の収入が増えてくると、
- 「今月も返済できる」という安心感が生まれる
- 将来への不安が少しずつ薄れていく
- 本業や日常生活に前向きに取り組めるようになる
など、メンタル面でのプラス効果も大きくなります。お金のストレスが減ることで、「もっとスキルを伸ばしてみよう」「新しい仕事にチャレンジしてみよう」といった前向きな行動が増え、結果的にさらに収入が増えていく好循環が生まれます。
副業で返済に成功した人の共通ポイント
- 月1〜5万円の副収入でも返済ペースは大きく変わる
- 在宅・シフト制など「続けやすさ優先」で副業を選んでいる
- 副業収入の使い道を最初から決めている（返済・貯金・生活費など）
- 返済と生活を同時に安定させる行動が習慣化している
副業で返済を立て直した人の実例｜収入改善ストーリー集（任意整理編）
ここからは、実際に任意整理後に副業を始めて返済と生活を立て直した人たちの例を紹介します。「こんなやり方もあるんだ」と、自分のケースに置き換えながら読んでみてください。
ケース①｜月3万円の副収入で返済ペースが安定した30代会社員
30代の会社員Aさんは、クレジットカードとカードローンを任意整理し、毎月の返済額は以前よりかなり軽くなりました。しかし、「完済までまだ数年かかる」と考えると不安が消えず、副業で返済ペースを上げることを決意しました。
Aさんが選んだのは、週3日・1日2時間程度のシフト制アルバイト。本業に負担が少ない時間帯を選び、ムリのない範囲で続けた結果、平均して月3万円前後の副収入が得られるようになりました。
そのうち2万円を返済の上乗せに回し、残り1万円は急な出費に備えて積み立て。返済期間は当初の予定より約1年短縮され、かつ生活費の不安も減ったことで、「債務整理をきっかけに人生を立て直せた」と感じているそうです。
ケース②｜スキル不要の副業で家計に余裕が生まれた40代女性
40代パート勤務のBさんは、任意整理により毎月の返済額は下がったものの、パート収入だけでは家計ギリギリの状態が続いていました。「もっとパートの時間を増やしたくても、体力的に厳しい」という状況で、在宅でできる副業を探し始めました。
Bさんが取り組んだのは、データ入力やアンケート回答、簡単な商品モニターといった、特別なスキルが不要な在宅ワーク。夜に1〜2時間コツコツ続けることで、月1万〜2万円の副収入を得られるようになりました。
この副収入を食費や日用品に充てることで、パート収入を返済と貯金に回せる割合が増え、家計に少しずつ余裕が生まれたと言います。「小さな副業でも、やる前と後では心の余裕が全然違う」とのことです。
ケース③｜在宅ワークで家族に知られず収入を補った例
既婚者Cさんは、家族には借金のことを詳しく話しておらず、任意整理後も「なるべく家族に迷惑をかけたくない」という思いから、副業を検討していました。ただ、外でアルバイトをするのは家族に説明が必要になるため、在宅でできる副業を選択しました。
夜、家族が寝静まった時間に、クラウドソーシングで簡単なライティングやレビュー投稿の仕事を受注。1件あたりの単価は高くないものの、コツコツ続けることで月1万5千円〜2万円の副収入を得られるようになりました。
この副収入はすべて返済の上乗せに回し、任意整理の返済期間を数ヶ月単位で短縮できたそうです。外で働く必要がないため、家族にも違和感なく続けられたのが大きなポイントでした。
任意整理の仕組みやメリット・デメリットを先に理解しておきたい方は、こちらも参考になります。
➡ はじめての債務整理ガイド｜任意整理・個人再生・自己破産の基礎知識
個人再生後に副業で生活が改善した実例｜家計再建に成功したケース
借金総額が大きい場合、個人再生で借金を大幅に減額しつつ、副業で収入を補うことで、より安定した再スタートを切った人もいます。
ケース①｜住宅ローンを維持しながら副業で月5万円を確保
持ち家の住宅ローンを抱えつつ、その他の借金も膨らんでしまったDさんは、住宅ローン特則付きの個人再生を選択しました。住宅ローン以外の借金は大幅に減額されたものの、家族との生活を維持するためには、まだ家計に余裕はありませんでした。
Dさんは家族と相談したうえで、休日にできる配達系の副業を開始。土日の数時間を副業に充てることで、平均して月5万円前後の副収入を実現しました。
この副収入を、
- 個人再生後の返済に上乗せ
- 子どもの教育費や将来の備え
に充てることで、「家を手放さずに暮らしを維持しながら、少しずつ将来に備えられる状態」を作ることに成功しています。
ケース②｜事業収入＋副業の組み合わせで安定した40代男性
自営業者Eさんは、売上の波が大きい業種で働いており、収入が少ない月に借入で補填する生活を続けた結果、個人再生に至りました。借金は減額されたものの、事業収入だけでは不安定さが残るため、「売上が少ない月を補う副業」が必要だと考えました。
そこで取り組んだのが、本業のスキルを活かしたオンラインのスポット仕事です。デザイン・ライティング・コンサルティングなど、自分の専門性を小さな単位で販売することで、売上が少ない月でも最低ラインの収入を確保できるようになりました。
結果として、事業収入＋副業収入の二本柱ができたことで、再び借金に頼らずに事業と生活を回せる状態になりました。
ケース③｜再就職と副業で大幅に生活改善した例
個人再生後、以前の職場には戻れず、再就職したFさんは、給与水準が下がったことで「このままでは返済と生活の両立が難しい」と感じていました。そこで、平日は本業の仕事、週末は副業という形で収入源を増やすことを決意します。
Fさんが選んだのは、軽作業系の単発アルバイト。シフトが柔軟で、週末のみの勤務も可能だったため、本業との両立もしやすかったそうです。副業により月2万〜3万円の収入が増えたことで、返済プラスαの貯金も少しずつ増えていきました。
自己破産後でも副業で人生を立て直した成功例
「自己破産したらもう何もできない」と感じてしまう方もいますが、実際には自己破産後に副業を通じて収入と自信を取り戻した例も少なくありません。
ケース①｜自己破産後に収入ゼロから在宅副業で再起した50代
自己破産後しばらくの間、体調不良や年齢の関係でフルタイム勤務が難しかった50代Gさんは、在宅でできる仕事を探し始めました。最初は簡単なアンケートやポイントサイトから始め、徐々にクラウドソーシングのライティング案件へとステップアップ。
はじめは月数千円レベルでしたが、継続とスキルアップにより、半年後には月1万〜2万円、1年後には月3万円以上の収入を得られるようになりました。大金ではありませんが、「自分の力でお金を生み出せた」という自信が、人生を立て直す大きな原動力になったそうです。
ケース②｜副業をきっかけに正社員登用された女性のケース
自己破産後、パート勤務から再スタートしたHさんは、将来の不安を少しでも減らすために、副業として店舗のSNS運用や簡単なデザイン作業を請け負うようになりました。
その副業を通じて実績を積み、ポートフォリオをまとめた結果、別企業の正社員求人に応募し、採用されることに成功。副業で身につけたスキルと成果が評価され、以前より条件の良い職場へ移ることができました。
ケース③｜資格取得＋副業でキャリアを積み直した元経営者
Iさんは事業失敗と自己破産を経験し、一度はすべてを失いましたが、「もう一度人の役に立てる仕事をしたい」と考え、資格取得と副業を組み合わせてキャリアを再構築しました。
昼は契約社員として働きながら、夜は資格勉強と少額の副業（オンライン講師やアドバイザーなど）に取り組み、数年かけて資格を取得。最終的には、資格を活かした専門職として独立に近い形で再スタートを切ることができました。
自己破産も含めた債務整理の種類や特徴は、こちらで整理しています。
➡ はじめての債務整理ガイド｜任意整理・個人再生・自己破産の基礎知識
債務整理後の副業に向いている仕事とは？初心者でも始めやすいジャンル
「副業をしたいけれど、何から始めればいいか分からない」という方のために、債務整理後でも始めやすく、リスクの低い副業の方向性を整理しておきます。
副業ジャンルの比較や始め方は、姉妹サイト「Re:Start Life」でも詳しく解説しています。
スキル不要で今日から始められる副業
まずは、特別な資格やスキルがなくても始められる副業から検討すると、挫折しにくくなります。
- コンビニ・飲食店などのアルバイト
- 軽作業・イベントスタッフなどの単発バイト
- アンケート・ポイ活・簡単なモニター案件 など
大きく稼ぐことよりも、「毎月1万〜2万円でも安定してプラスになること」を重視すると、精神的な負担も少なく済みます。
在宅で収入を作れる副業
家族や職場の目が気になる場合や、体力的な事情がある場合は、在宅でできる副業がおすすめです。
- クラウドソーシング（ライティング・データ入力・画像チェックなど）
- ハンドメイド販売やフリマアプリ出品
- SNS運用のサポートや簡単なデザイン作業
最初は単価が低くても、継続とスキルアップで徐々に単価を上げていけるのが在宅副業の魅力です。
コツコツ型で継続しやすい副業
副業で大事なのは、「一時的に頑張る」よりも「ムリなく続けられるかどうか」です。
- ブログやサイト運営など、中長期で育てていく副業
- スキル習得とセットになっている副業（Webライター、動画編集など）
すぐに大きな収入にはならなくても、数年後に本業レベルまで成長する可能性もあります。将来の働き方を変えたい人には、特に向いているスタイルです。
副業ジャンルの詳しい解説や始め方は、再スタート専門メディア「Re:Start Life（リスタートライフ）」でまとめていますので、併せてチェックしてみてください。
副業で成功した人に共通する習慣と考え方（成功の法則）
副業でうまくいった人たちには、いくつかの共通点があります。ここでは、特に重要なポイントを整理しておきます。
収入の用途を明確化し、返済計画に組み込んでいる
成功している人の多くは、「副業で稼いだお金を何に使うか」を最初から決めています。
- 副業収入の◯割は返済の上乗せ
- ◯割は貯金や緊急資金
- 残りは生活費・自己投資
といったように、お金の使い道にルールを作ることで、せっかく増えた収入を無駄遣いしない仕組みを作っています。
無理のない範囲で継続できる副業を選んでいる
「とにかく稼げそうだから」と自分に合わない副業を選ぶと、ほとんどの場合、長続きしません。副業で成功した人は、
- 本業や家事・育児とのバランス
- 体力・メンタル的な負担
- 自分の性格や得意・不得意
を考えたうえで、自分にとって無理のないスタイルを選んでいます。
支出管理・固定費見直しとセットで取り組んでいる
副業で収入が増えると、その分だけ支出も増えてしまう人は少なくありません。成功している人は、
- 家計簿やアプリで収支を把握する
- 固定費の見直しを継続する
など、「収入アップ × 支出コントロール」の両方に取り組んでいます。これにより、同じ収入でも手元に残るお金がまったく違ってきます。
副業の時間を作るため生活ルーティンを最適化している
副業を始めるとき、多くの人がつまずくのが「時間が取れない」問題です。成功している人たちは、
- スマホ時間やダラダラした時間を減らす
- 家事を効率化する
- 作業する時間帯を事前に決める
など、日々のルーティンを見直し、副業用の時間を意図的に確保しています。
副業で失敗しないために知っておくべき注意点
副業は大きなチャンスである一方で、注意すべきポイントもあります。ここを押さえておかないと、せっかくの再スタートが台無しになってしまうこともあります。
詐欺・高額塾・怪しい副業に注意
「楽して稼げる」「すぐに月50万円」などの甘い言葉で、高額な情報商材やオンラインスクールへ誘導するケースも少なくありません。債務整理後の不安な気持ちにつけ込まれないよう、
- すぐに高額な費用がかかる副業は避ける
- 口コミや評判を複数のサイトで確認する
- 無料で情報収集・勉強できる範囲から始める
といった基本を守ることが大切です。
確定申告・税金の基礎知識を押さえる
副業で一定以上の収入が出てきたら、確定申告や住民税の扱いも意識する必要があります。特に会社員の場合は、住民税の額で副業がバレるケースもあるため、
- 「普通徴収」にできるか自治体のルールを確認する
- 早めに税金について調べておく
など、トラブルを避ける準備をしておきましょう。
本業に支障が出ない働き方を意識する
副業に夢中になりすぎて睡眠時間を削ると、本業のパフォーマンス低下や健康問題につながりかねません。結果的に収入が減ってしまっては本末転倒です。
「本業あっての副業」という意識を忘れず、体調や集中力に配慮した働き方を心がけましょう。
よくある質問｜債務整理後の副業はバレる？返済は早く終わる？
Q. 副業が勤務先や家族にバレる可能性はありますか？
勤務先に副業が直接通知されることは基本的にありませんが、住民税の金額や生活の変化をきっかけに気付かれるケースはあります。就業規則で副業が禁止されている場合は特に注意が必要です。
家族に関しても、外で働く副業はスケジュール面で気付かれやすいため、在宅副業の方がバレにくい傾向があります。債務整理自体を含めて家族に知られたくない場合は、通知の送り先なども含めて事前に専門家へ相談しておくと安心です。
任意整理が家族に知られる可能性や対策については、任意整理は家族にバレる？職場・配偶者・親に知られにくくするポイントも参考になります。
Q. 副業収入は返済にどれくらい影響しますか？
たとえば、月2万円の副業収入をすべて返済に上乗せした場合、年間で24万円分、返済を前倒しできます。借金残高や利息の有無にもよりますが、数年単位で完済時期が前倒しになるケースも珍しくありません。
Q. 副業収入が増えると再び差し押さえや取り立ての対象になりますか？
債務整理後に和解が成立している場合、合意済みの返済計画を守っていれば差し押さえの対象にはなりません。副収入が増えても返済にプラスに働くだけで、取り立てが再開することもありません。ただし返済遅延を繰り返すと契約が無効になり、リスクが再発する可能性があります。
Q. どの副業が債務整理後でも始めやすいですか？
債務整理後は、初期費用がかからず、借入を必要としない副業が基本です。アルバイト・在宅ワーク・クラウドソーシングなど、少額からでも始められるものを優先しましょう。
Q. 自己破産後でも副業はできますか？
自己破産をしたからといって、「副業をしてはいけない」というルールはありません。むしろ、生活を立て直すために収入を増やす努力をすることは大切です。ただし、税金や社会保険料の支払い、体調面・本業とのバランスなどには十分配慮しましょう。
今日からできる小さな一歩｜副業で返済と人生を立て直すための行動ステップ
最後に、「何から始めればいいか分からない」という方のために、今日からできる具体的なステップを整理します。
① 収支を整理し「必要な副収入額」を明確にする
まずは、家計簿アプリやノートで、毎月の収入・支出・返済額を洗い出しましょう。
- 毎月いくら足りないのか
- 返済をどれくらい前倒ししたいのか
を数字で把握することで、「自分には月◯万円の副収入が必要だ」と具体的な目標が見えてきます。
② 自分に合う副業タイプを1つ選ぶ
次に、自分の生活スタイル・体力・性格を踏まえて、副業の方向性を1つ決めましょう。
- 体力に余裕がある ⇒ シフト制アルバイト・軽作業バイト
- 家から出にくい ⇒ 在宅ワーク・クラウドソーシング
- 将来のキャリアも変えたい ⇒ スキル習得系副業
いきなり完璧な副業を探そうとせず、「まずはこれでやってみる」という気持ちで一つ選ぶのがポイントです。
③ 最初の1時間だけ作業してみる（小さなスタートでOK）
副業で一番大変なのは、「最初の一歩」を踏み出すことです。まずは、
- 求人サイトやクラウドソーシングに登録する
- 1件だけ応募してみる
- 1時間だけ作業してみる
といった小さなアクションから始めてみましょう。最初の一歩が踏み出せれば、次の一歩は意外と簡単です。
④ 収入を「返済・貯金・生活費」に自動振り分けする
副業収入が入るようになったら、使い方のルールを決めておきましょう。
- ◯割は返済の前倒し
- ◯割は緊急用の貯金
- 残りは生活費や自己投資
といった形で、自動振り分けを習慣にすると、せっかく増えた収入をムダにせず、着実に人生を立て直す力に変えられます。
副業の具体的な始め方やおすすめジャンルを詳しく知りたい方は、再スタート専門メディア「Re:Start Life（リスタートライフ）」もぜひ参考にしてみてください。
副業で返済を立て直したい人へ｜関連ページ一覧
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